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Qué hacer si no obtienes un crédito




Probablemente alguna vez presentaste una solicitud de crédito a una empresa otorgante y la respuesta fue que no podían aprobarla porque estabas en Buró de Crédito o tenías un problema con tu historial crediticio. Puede ser que esta respuesta te haya dejado sin una idea clara de qué hacer para arreglar esta situación.

El primer paso es  detectar los factores que pueden estar dificultando la aprobación de tu crédito. Para ello consulta tu Reporte de Crédito Especial (RCE). Puedes hacerlo gratis una vez cada 12 meses en la página www.burodecredito.com.mx.

Tu RCE muestra el estado de los créditos que has obtenido y cómo los has pagado. Al consultarlo puedes constatar que Buró de Crédito no recomienda la aprobación o rechazo de ninguna solicitud, sólo presenta tus datos personales y de crédito tal como son actualizados, al menos una vez al mes, por las empresas que te han dado financiamiento.

Es importante que revises que la información de tu RCE esté en orden para que te ayude a causar una buena impresión a las empresas otorgantes y a despertar confianza en que pagarás adecuadamente en caso de que apruebe tu solicitud.

Al consultar tu RCE fíjate en los siguientes puntos:

Revisa si hay saldos pendientes o retrasos de pago. Si encuentras una cantidad no cubierta o un retraso de pago, enfoca tus esfuerzos en ponerte al corriente, pues tu historial mostrará que tus pagos están nuevamente en orden, lo cual te ayudará a presentar una mejor imagen a los otorgantes de crédito.

Checa la cantidad de deuda que has acumulado. Si manejas varios créditos al mismo tiempo es probable que una parte muy alta de tus ingresos esté dedicada a cubrir los pagos, lo cual puede hacer que te quede poco margen para enfrentar emergencias o cumplir con un nuevo crédito.

Para dejar libre una parte de tus recursos y mejorar tus oportunidades de obtener un nuevo financiamiento reduce el porcentaje que tienes ocupado en tus líneas de crédito. Busca que no rebase el 50%.

Revisa que todos tus datos estén registrados correctamente. Si localizas un dato incorrecto en tu RCE entra nuevamente a la página www.burodecredito.com.mx. Ahí podrás seguir los pasos necesarios para  solicitar al otorgante de crédito que corrija la información  imprecisa en tu historial.

Estos pasos ayudarte a conformar un historial crediticio más sano que te ayude a superar las dificultades para obtener financiamientos.

Si todo en tu historial está en orden es probable que la empresa otorgante esté buscando clientes con un perfil (edad, domicilio, estado civil, etc) distinto al tuyo. Por ello, al buscar financiamiento es importante investigar el perfil hacia el que se enfocan las opciones de crédito de la empresa otorgante.

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¿Te retrasaste en el pago de tus créditos? ¿Cómo afecta tu historial crediticio?

Desde el momento en que te aprueban un financiamiento (tarjeta de crédito, crédito personal, crédito automotriz, hipotecario o servicios de televisión de paga y telefonía celular), se genera un registro en tu historial de Buró de Crédito. El uso de ese financiamiento, saldo utilizado, límite de crédito y los pagos puntuales y retrasos son registrados cada mes en tu historial crediticio.


En esta ocasión queremos hablar de los retrasos en los pagos. ¿Que pasa en tu historial cuando dejas de pagar un financiamiento?


Al reportarse el primer retraso, la leyenda (o clave numérica con que se reporta tu comportamiento) cambia de 1 a 2, es decir, de “Cuenta al Corriente” a “Cuenta con retraso de 1 a 29 días”. Además, el campo “Monto” se modificará, pues se integra la cantidad que no abonaste en tiempo.





Si pagas dicho monto antes de llegar al día 30, la clave numérica regresará a 1 nuevamente. Si no, pasará a 3, es decir “Cuenta con retraso de 30 a 59 días”, y así sucesivamente en periodos de 30 días hasta llegar a 7 que implica un retraso de 150 días hasta un año.



Una vez que transcurrió un año desde que dejaste de pagar, la clave numérica cambia a 9, que puede significar varias cosas:

  • Cuenta con atraso de más de 12 meses
  • Cuenta con deuda parcial o total sin recuperar
  • Fraude cometido por el consumidor
Es muy importante aclarar que aunque hayas llegado hasta esta clave numérica, al realizar el pago total del crédito, la clave en tu histórico regresará a 1 y el monto y el saldo del adeudo se actualizarán a “Crédito al Corriente” o “Crédito Cerrado”.

Las claves numéricas y tu historial en general reflejan tu comportamiento de pago de forma objetiva. Por ello, es muy importante que realices tus pagos a tiempo y evites retrasarte, pues eso afecta considerablemente tu historial crediticio y reduce tus posibilidades de obtener nuevos financiamientos. Piensa que tu historial crediticio es un elemento importante que toman en cuenta los otorgantes de crédito antes de aprobarte un financiamiento.

Si tienes problemas para pagar y tuviste algún retraso, es mejor que te acerques con la institución financiera o comercial para plantearle tus problemas y juntos buscar una solución que te permita mantener sano tu historial crediticio. 

Solicita periódicamente tu Reporte de Buró de Crédito en nuestra página web  y planifica tus pagos para no retrasarte.




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No seas víctima de Fraudes Cibernéticos



“Hemos detectado que se han generado movimientos no autorizados en su cuenta bancaria. Haga clic en el siguiente link para que revise esa información” dice uno de los miles de mensajes que se envían todos los días a nuestras cuentas de correo electrónico, intentando engañarnos para robar nuestra información y utilizarla en perjuicio nuestro.
Y aunque cada vez aparecen nuevos fraudes a través de Internet, el phishing sigue siendo una de las formas más frecuentes de engañarnos a todos.
¿En qué consiste el phishing? Alguien elabora un correo electrónico que simula provenir de un banco o institución financiera e incluso de Buró de Crédito. En dicho correo pueden informarte de “movimientos no autorizados”, “cambios en tu línea de crédito” y hasta pueden ofrecerte “entregarte tu Reporte de Crédito” o “Actualizar y corregir tu situación en Buró de Crédito”. 
Los mensajes siempre incluyen un link donde al hacer clic te dirigen a una página muy parecida a la de dicha institución financiera y te solicitan tus números de cuenta, tarjetas, y hasta las claves de seguridad. En otros casos, al hacer clic en el link, se descarga e instala un programa que espiará y enviará a los delincuentes toda tu información confidencial.
Por ello, es muy importante tomar en cuenta las siguientes recomendaciones para evitar ser víctima de este tipo de fraudes a través de Internet:
1.     A menos que estés suscrito a algún servicio informativo de algún banco, institución financiera o comercial, no hagas caso a ningún mensaje que aparente provenir de ellos y mucho menos si te piden información confidencial.

2.     Si ya hiciste clic en el link que te envían y este se parece al original de la institución, prueba intentando hacer clic en los menús del sitio y verás que ninguno de ellos funciona. Evita ingresar cualquier información confidencial y no descargues ningún programa.

3  Solicita a tu banco que te informen o alerten de cualquier movimiento que se realice con tus tarjetas o cuentas. Estos servicios tienen un costo muy bajo y pueden ahorrarte muchos problemas.

4.     Buró de Crédito no te enviará ningún mensaje para ofrecerte tu Reporte de Buró de Crédito. Solamente recibirás mensajes nuestros si eres cliente de Alertas Buró Plus o si estás suscrito a nuestra Carta de Noticias

5.     Revisa constantemente tu Reporte de Crédito Especial para detectar cambios en tu historial crediticio y corregir la información si es necesario

6.     Si alguien promete “eliminarte de Buró de Crédito” o “Actualizar tu información” a cambio de un pago, está intentando hacer un fraude y robarte tu dinero. Evita ser víctima de estos delincuentes

7.    Al realizar compras por Internet, verifica que realmente estés en la página que buscas y que esta tenga políticas y protocolos de seguridad. La mayoría de las páginas seguras para comprar por Internet inician su dirección con https:// por lo que verificar esto garantiza el cuidado de tu información.

8.    Nunca compartas con nadie la información de tus cuentas o tarjetas. Recuerda que si la proporcionas pueden realizar cualquier cargo.

Evitar estos fraudes depende mucho del cuidado que tengas al manejar tu información y hacer un uso correcto de los productos y servicios a través de Internet. Ten mucho cuidado.
Si tienes alguna duda o requieres más información, búscanos en Twitter o Facebook o escríbenos a comunicación@burodecredito.com.mx

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